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- 12 Nov 2020
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La tecnología financiera y su aplicabilidad han impactado mundialmente la forma en la que hacemos negocios, generando inclusión financiera. Países como México, Brasil, Colombia y Chile nos han tomado la delantera, ya que cuentan con leyes o acuerdos que regulan total o parcialmente esta materia, desarrollado nuevos modelos regulatorios, así como productos y formas de hacer negocios.
El sector financiero mundial, conservador por naturaleza, ha comprendido la necesidad de evolucionar para mantener el ritmo de crecimiento y adoptar las nuevas tecnologías propuestas por las Fintech. En Panamá, continuamos con un modelo tradicional, implementando medidas paliativas o dispersas en materia de emprendimiento y tecnología financiera, sin una política de Estado para el desarrollo de esta industria.
Por tanto, es necesario implementar una regulación Fintech en Panamá, dirigida a crear un Hub Tecnológico, aprovechando nuestra estructura financiera y logística. Para ello, necesitamos una legislación FINTECH fundamentada en cuatro pilares, a saber:
Registro: Aprovechando los beneficios que otorga la Autoridad Nacional de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa, las FINTECH deben registrarse en esta entidad, quien debe modernizar su plataforma actual, con una acorde a este modelo de negocio que se desea impulsar. El Registro debe ser ágil, amigable, electrónico y confidencial para diferenciarnos de otras latitudes.
Sandbox o Arenera Regulatoria: Los Supervisores Financieros deben implementar sandbox o areneras regulatorias dirigidas a desarrollar un espacio de experimentación para conocer en un entorno seguro el producto o servicio que ofrece la FINTECH, antes de aprobarlo para el uso del consumidor final. De esta manera, la FINTECH cuenta con una aprobación del Supervisor de su industria que certifica su producto o servicio.
En este punto se requiere un cambio en la mentalidad de los Supervisores, quienes deberán ajustar su filosofía y aproximación ante el emprendimiento, si deseamos un desarrollo exitoso del sector FINTECH en Panamá.
Aproximación Regulatoria: Finalizado el procedimiento de aprobación en la Arenera Regulatoria, los Supervisores Financieros, dependiendo del desarrollo propuesto por la Fintech, deberán otorgarles a estos dos tipos de autorizaciones:
- Registro Especifico: En aquellos casos donde presten un desarrollo tecnológico asistiendo el sector financiero tradicional que regulan.
- Licencia: Otorgarle una Licencia Especial de Fintech, en aquellos casos que realicen servicios financieros de captación o préstamo de dineros.
Los Supervisores Financieros deberán generar procesos y requerimientos que deberán cumplir las FINTECH en sus áreas de competencia, con una carga regulatoria acorde con el servicio o producto ofrecido, puesto que de aplicarles las mismas reglas y costos que a los actores financieros tradicionales, limitaremos el desarrollo de esta industria en Panamá.
Protección de Consumidor: La regulación también debe proteger al eslabón más débil en la cadena, que es el consumidor o cliente final. Por lo cual, los reclamos que sean objeto las Fintech deberán ser atendidos por el Supervisor Financiero competente, o en su defecto, por la Autoridad de Protección del Consumidor.
El éxito del desarrollo de la industria Fintech en Panamá depende de un trabajo conjunto de los diferentes actores de la economía panameña, liderados por el Gobierno Nacional, los Supervisores Financieros, los Gremios, las Universidades, el sector Privado y los Emprendedores, de lo contrario las FINTECH se domiciliarán en países que ofrezcan mejores condiciones para su desarrollo, ya que si algo hemos aprendido de la tecnología, no se detiene simplemente emigra a jurisdicciones donde las condiciones para su desarrollo sean óptimas.
Esta en nosotros apoyar la industria FINTECH que se traduce en inclusión financiera y crecimiento económico.
